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公司業(yè)務流程梳理

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公司業(yè)務流程梳理

  我們認為流程梳理是流程優(yōu)化的基礎和前提,否則單一的流程優(yōu)化可能帶來更復雜的系統(tǒng)性問題。以下是小編整理的公司業(yè)務流程梳理,歡迎閱讀。

公司業(yè)務流程梳理

  一、 業(yè)務目標

  1 經(jīng)營目標

  1.1 保證保理業(yè)務規(guī)范,防范和控制壞賬風險。

  2 財務目標

  2.1 保證保理業(yè)務的真實、完整和準確,滿足信息披露的需要。

  3 合規(guī)目標

  3.1 符合國家有關保理的規(guī)定和當?shù)乇O(jiān)管機構的要求。

  3.2 保理業(yè)務的各項制度、協(xié)議符合合同法等國家法律、法規(guī)和集團內(nèi)部規(guī)章制度。

  二、 業(yè)務風險

  1 經(jīng)營風險

  1.1 對資信不良、經(jīng)營狀況不佳的企業(yè)進行保理業(yè)務,承擔壞賬風險,造成公司財產(chǎn)損失。

  1.2 部門越權審批,造成不當保理的風險。

  1.3 未經(jīng)審核,變更合同示范文本中涉及權利、義務條款導致的風險。

  2 財務風險

  2.1 保理事項歸集、匯總和核銷不及時、不完整,導致分戶帳混亂。

  2.2 保理壞賬撥備未合理預計,導致壞賬損失核算不實。

  3 合規(guī)風險

  3.1 保理違反國家規(guī)定和當?shù)乇O(jiān)管機構的要求,導致被處罰。

  3.2 保理各項制度、協(xié)議不符合合同法等國家法律、法規(guī)和集團內(nèi)部規(guī)章制度的要求,造成損失。

  三、 業(yè)務流程步驟與控制點

  1 提出保理申請

  申請人(賣方)向我司提出保理申請,需要由業(yè)務部和風控部門對其信用狀況進行調(diào)查和審核。

  1.1 業(yè)務部門出具《賣方整體情況調(diào)查報告》,調(diào)查報告應包括賣方企業(yè)的《保理業(yè)務額度申請書》、基本信息,客戶結構、企業(yè)財務情況分析;

  2 實施授信審查

  2.1 業(yè)務部門將《賣方整體情況調(diào)查報告》和賣方的財務報表(包括資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表)及對買方客戶的付款記錄調(diào)查情況提交風控部門審批;

  2.2 風控部門審批后,將提交信審委員會審批(信審委

  員會包括總經(jīng)理、業(yè)務部總經(jīng)理、風控部門總經(jīng)理、信審員、計劃財務部總經(jīng)理,采取多數(shù)通過制,總經(jīng)理對報審項目擁有一票否決權);

  2.3 提交實業(yè)風控部及主管領導審核;

  2.4 業(yè)務部門代表公司簽署簽署《保理業(yè)務主協(xié)議》。

  3 財務部門建立分戶帳

  3.1 在業(yè)務部門的協(xié)助下,計財部門完成建立銷售分戶賬工作,并與商業(yè)銀行、借款企業(yè)簽訂三方的《賬戶監(jiān)管協(xié)議》;

  4 導入保理業(yè)務

  4.1 業(yè)務部門代表公司與賣方簽署《國內(nèi)保理業(yè)務主協(xié)議》

  4.2 賣方提供《應收賬款轉讓申請書》,并連同轉讓的發(fā)票、運輸憑證、合同及轉讓通知給計財部門,計財部門審核

  4.3 風控部門向賣方核發(fā)《應收賬款轉讓申請核準書》

  4.4 計財部門向買方核發(fā)《應收賬款轉讓通知書》,并取得買方提供的《應收賬款轉讓通知確認書》

  5 貸后管理

  5.1 計財部門向買方及業(yè)務部門提供《應收賬款月報》

 。ㄙI方),業(yè)務部門在到期前提示買方,并監(jiān)督買方付款。計財部門根據(jù)入賬憑證記錄應收賬款的變動;

  5.2 計財部門記錄應收賬款的變動,出具各種分析報告。

  業(yè)務部門對賣方按月進行檢查,填寫《保理業(yè)務客戶調(diào)查情況反饋表》給風控部門,并由后者簽署管理意見;

  5.3 業(yè)務部門定期對買方進行調(diào)查,出具《買方客戶調(diào)查報告》給風控部門,并由風控部門簽署管理意見;

  5.4 必要時業(yè)務部門應跟蹤發(fā)貨過程,以充分了解基礎

  交易情況。跟蹤發(fā)貨后,業(yè)務部門應填寫《跟蹤發(fā)貨情況調(diào)查表》并交風控部門;

  6 賬款催收

  6.1 計財部門發(fā)出催收函提示,由業(yè)務部門負責催收工作,向買方發(fā)送《應收賬款催收通知書》;

  7 資額度循環(huán)使用

  7.1 計財部門控制額度的使用,在可融資余額的范圍內(nèi)為客戶提供貿(mào)易融資;

  8 務爭議

  8.1 計財部門發(fā)出保理業(yè)務爭議通知單給賣方,業(yè)務部門跟蹤并負責爭議的解決過程,并填寫《爭議情況調(diào)查表》,在有追索權保理業(yè)務中,向賣方發(fā)送《應收賬款回購通知書》;

  9 業(yè)務異常

  9.1 計財部門或風控部門發(fā)現(xiàn)異常業(yè)務情況,應告知業(yè)務部門。業(yè)務部門行使監(jiān)管職能,進行深入調(diào)查,并出具《異常業(yè)務情況調(diào)查表》,提交風控部門處理。

  四、 相關制度目錄(制度后標號為《內(nèi)部控制手冊配套規(guī)章制度匯編》目錄索引號)

  1 《中華人民共和國擔保法》

  2 《中華人民共和國合同法》

  3 《中華人民共和國物權法》

  4 《天津渤海保理有限公司保理業(yè)務管理辦法》(擬稿)

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